Как выбрать финансовую организацию для размещения накоплений?

9 секретов

 

Сотрудники центрального офисаКак из множества финансовых организаций выбрать ту надежную, в которой не страшно оставить свои накопления? Почему процентные ставки по сбережениям в кооперативе выше, чем в банках по вкладам? Чем отличается банк от кооператива? Чем отличается страхование вкладов в банке от страхования сбережений в кооперативе? Почему деятельность кооператива не лицензируется Центральным Банком? И наконец, по каким признакам найти её, самую надежную финансовую компанию для вложений накоплений. 

Председатель правления Ордин Андрей по секрету раскроет вам 9 правил, которых необходимо придерживаться в таком поиске.

 

1. Меньше расходов – больше доходов

 

Ордин и ЧилингаровНа данный момент в нашей стране самыми надежными и постоянными финансовыми компаниями по размещению, хранению и преумножению средств населения являются банки и кооперативы. Что выбрать на этом этапе: банк или кредитный потребительский кооператив (КПК)?

Кооперативы более мобильны на финансовом рынке и не требуют содержания большого количества дорогостоящих офисов. Кооператив создается пайщиками и ими же и управляются. В числе клиентов такой финансовой организации могут быть только пайщики. У кооператива всего два вида деятельности:  прием сбережений от своих пайщиков и выдача займов пайщикам. При профессиональном руководстве кооперативом это большой плюс и хорошая стартовая позиция для развития.

Банк создается акционерами, учредителями и должен иметь уставной капитал не менее 300 млн. руб. Для размещения на рынке стартовой суммы капитала ему требуется открывать много офисов. У банка много видов деятельности: обслуживание счетов, переводы, платежи, валютно-обменные операции и др. Он вынужден содержать большой штат многофункциональных специалистов.

Думаю, тут нет загадки в том, на какую компанию я предлагаю сделать ставку. Но ниже приведу еще пару аргументов в пользу кооперативов.

 

2. Процентная ставка

 

Сотрудники центрального офисаВ чем секрет процентной ставки по сбережениям?

Минимальные расходы и иная система налогообложения кооператива позволяют ему максимизировать прибыль и выплачивать пайщикам процентные ставки выше, чем в банках. Но, в то же время процентные ставки не могут превышать 1,8 от ставки рефинансирования ЦБ РФ, это 13,95 % в годовых.

Деятельность кредитных потребительских кооперативов регулируется Центральным Банком. Так же кооператив может работать, только если он состоит в саморегулируемой организации. И, так как КПК подвержены серьезной отчетности, их деятельность не лицензируется.

Не мало важно знать о том, что кооператив может ограничивать прием сбережений от своих членов, чтобы не накапливать «лишних» обязательств перед пайщиками в случае отсутствия возможности качественного размещения денежных средств в займы.  

 

3. Куда кооператив размещает сбережения

 

Рынок кредитов ограничен и конкурентен. Поэтому банки вынуждены выдавать кредиты большими суммами и в основном юридическим лицам. Банк выдает кредиты, а кооператив займы. Возвратность займов/кредитов от физических лиц в кооператив/банк выше, чем от юридических. Поэтому известно, что надежность вложений в займы физическим лицам выше, чем юридическим.

Каждый час в России прекращает свою деятельность примерно 6 компаний. За последние три года Центральный банк отозвал лицензии у более 500 банков. Надежнее для размещения сбережений будет кооператив, размещающий привлеченные сбережения в займы физическим лицам – пайщикам с поручительством, залогом или небольшими суммами. Исключение составляют только кооперативы, созданные, например, профсоюзными организациями для  удовлетворения финансовых нужд в определенной отрасли.

В следующих пунктах я более подробно расскажу о том, каким должен быть КПК, чтобы предоставлять качественные услуги.

 

4. Все гениальное просто – порядок нужен для роста

 

Зайдите на сайт Центрального банка, регулирующего деятельность кредитных кооперативов в России, и в государственном реестре КПК найдите кооператив на вашей территории. Посетите офис организации и обратите внимание на порядок на рабочих столах сотрудников. Что в «голове», то и на столе. А ведь компания именно через своих сотрудников управляет и вашими финансами.

 

5. Автоматизация отдела контроля - обеспечение качества выдачи займов

 

Председатель правления кооператива Размещение денег в займы требует профессионального подхода и автоматизации бизнес-процессов.

Задайтесь вопросом, как кооператив контролирует случайное отсутствие подписи заемщика в договоре займа, описки, неточности в документах или отсутствие проверки кредитной истории. У профессионалов всегда есть ответ. Все документы и фотографии заемщиков и поручителей проходят проверку отдела контроля качества на соответствие подписям и паспортам. Ошибки выявляются немедленно и устраняются.

В мире финансов есть правило: «Доверяй, но проверяй». В кооперативе «Содействие» Вологодской области ошибки сотрудников разбираются на совещании в прямом эфире в сети интернет. На мой взгляд – это высший уровень профессионализма! Обратитесь к сотрудникам любого из 11 офисов кооператива и они вам предоставят ссылки на социальные сети, где проводятся совещания в Вконтакте, Facebook, Instagram.

Издавна считалось, что тот, кто оставляет немытую посуду на ночь, привлекает нечистую силу, так же и с документами.

 

6. Обращайтесь в кооператив с опытом работы

 

Как правильно проводить совещанияРасскажу на примере все того же кооператива «Содействие», который ведет свою деятельность на территории Вологодской области с 2011 года.

В прошлом, дворяне воспитывали своих детей в аскезе. Строгость воспитания  касалась питания и обучения с утра до вечера. Дети богатых завидовали крестьянским детям: последним многое позволялось. Но строгость и дисциплина не напасть, а залог успеха дворянского сословия.

Этого же принципа придерживаются и в КПК «Содействие». Начнем с того, что весь рабочий процесс автоматизирован. Сотрудники выполняют задачи в планировщике и ведут учет времени. При работе с клиентами отсеивается леность и безответственность, а остается только преданность делу и уважение к клиенту и его средствам. По итогам дня можно посмотреть карту рабочего дня любого сотрудника и оперативно скорректировать его обязанности.

Это позволило выявить незагруженные участки и распределить пропорционально обязанности отдела контроля качества между сотрудниками обособленных подразделений. Невероятная оптимизация расходов привела к значительному сокращению численности сотрудников, а значит и к уменьшению расходов, о чем мы писали во втором пункте.

 

7. Победа – результат сложения, умножения и возведения в степень

 

Как правильно планировать на работе и в личной жизниИщите кооператив, растущий профессионально. Внедрение новых технологий – залог финансового успеха кооператива. Использование программ по взаимодействию с клиентами (CRM) улучшает качество сервиса.

Доказательства наличия сервиса: улыбка, дружелюбие сотрудников, СМС информирование о предоставленных услугах, поздравления с днем рождения, с праздниками, ежедневное ведение соцсетей в Вконтакте, Facebook, Instagram, всегда актуальная информация на сайте, быстрый ответ на входящий звонок. Кооператив «Содействие» посылает к своим сотрудникам тайных покупателей с целью анализа качества работы сотрудников.  Будьте уверены, такая компания и через 5 лет будет процветать!

 

8. Защищайте сбережения страхованием

 

Вклады в банках страхуются в Агентстве страхования вкладов (АБС). Размер компенсации по страхованию вкладов составляет до 1,4 миллиона рублей и вступает в действие только в случае отзыва лицензии Центробанком у банка.

Страхование же сбережений размещенных в кооперативе по российскому законодательству осуществляется страховыми компаниями, но кооператив не обязан страховать сбережения. Узнать о том, страхует ли кооператив сбережения вы можете в договоре о привлечении сбережений, в котором он обязан указать это, и обязательно на сайте компании.

Кооператив «Содействие» страхует сбережения в Некоммерческой организации Общество взаимного страхования «Народные кассы» на сумму до 1,4 миллиона рублей.

 

9. Мотивация сотрудников для сохранения сбережений

 

Для продуктивной работы сотрудников в КПК «Содействие» применяется бонусная программа. Она состоит из системы баллов и бонусов, которые формируют заработную плату сотрудника. Каждый из сотрудников получает положительные и отрицательные баллы за проделанную работу. Деятельность прозрачна и по результату работы каждого работника, можно оставить отзыв, который повлияет на премирование сотрудников. Внутри кооператива существует институт ревизорства, работа которого представляет внутренний анализ работы каждого сотрудника, все ошибки анализируются, разбираются и уже редко в дальнейшем повторяются.

 

И напоследок

 

Помните, прежде всего, профессионал помогает в решении вашей проблемы. Нет в жизни большей миссии, как помогать людям. Смотрите, выбирайте и заключайте договоры с теми, кого выбираете сердцем.